アイフルの審査の流れは？融資を受けるためのポイントと自分でできることを紹介

この記事を読んでいるということは、アイフルの審査はどんな流れで行われているのかを知りたいのだと思います。

 

もしくは、融資を受けるためのポイントを知って、あらかじめ自分でできる対策を採っておきたいと考えているのかも知れませんね。

うんうん、心配な気持ちよく分かりますよ！

 

わたしも初めてアイフルに申し込んだときは、ドキドキしながら審査結果を待っていました。

 

審査に不安を感じる気持ちは分かりますが、具体的な流れを知っておけばそれほど心配することはありません！

 

審査に落ちないためのポイントなども詳しく紹介しますので、申し込む前にしっかりと確認しておいてください。

アイフルの審査は次のような流れで行われます。

では、それぞれの流れについて詳しく紹介していきます。

1.申し込みをする

アイフルへの申込方法には、次の5つがあります。

WEB申し込みとスマホアプリからの申し込みなら、24時間365日スマホやPCから申込むことができます。

 

また、全国の無人店舗や店頭窓口でも契約ができ、その場でカード発行まですることができます。

電話で申し込む場合は、次の電話番号に掛けてください。

はじめての申し込み専用	0120-201-810
女性専用ダイヤル	0120-201-884
会員専用ダイヤル	0120-109-437

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審査受付のタイムリミットは21時まで

アイフルの審査は24時間行われているわけではなく、受付時間は9：00〜21：00となっています（平日、土日ともに）。

 

WEBやスマホアプリなら24時間申し込むことができますが、いつでも審査が受けられるわけではない点に注意してください。

そうですよね、タイムリミットが知りたいですよねー

 

審査は最短30分とされていますが、時間が掛かることも考慮して遅くても20時までには申し込むことをおすすめします。

 

審査時間に間に合わない場合は即日融資が受けられず、翌日以降の借り入れとなってしまうのでできるだけ早い時間に申し込んでください。

申し込む方法によって営業時間が異なる

アイフルには幾つかの申し込み方法がありますが、方法によって営業時間が異なるため注意してください。

 

それぞれの方法の受付時間は次の通りです。

申込方法	営業時間
WEB	24時間365日
スマホアプリ	24時間365日
無人店舗	8:00〜22:00
店頭窓口	平日10:00〜18:00
電話	9:00〜21:00

2.個人情報・借入希望額の申告

アイフルに申し込むときには、次の項目を申告します。

これらの内容には、決してウソを書かないようにしてください。

 

というのも、後に紹介しますが、申込内容はアイフルに提出する書類と照会して確認するため、ウソがあると必ずバレてしまうからです。

なんてことを思ってしまう人もいるかも知れませんが、「ウソを吐くような人は信用できない」と判断されて、バレた時点で即審査落ちとなってしまいます。

 

また、同時に借り入れ希望額も申告します。

おっと！それはちょっとやめておきましょう！

 

借入額が大きくなるほど審査はより慎重に行われるため、時間も掛かる上に審査落ちしてしまうリスクが高くなります。

 

また、借金返済の負担を減らすには「少なく借りて早く返す」ということが鉄則ですので、借り癖を付けないためにも必要最小限の金額に抑えてください。

3.審査に必要な書類の提出

アイフルの審査では、「本人確認書類」と一定の条件に該当する場合「収入証明書類」を提出します。

 

◆本人確認書類
次のいずれかの方法によって必要な書類が異なります。

書類で本人確認	現住所が記載されている書類を【A群】から2点、または【A群】から1点と【B群】から1点提出します。   【A群】 ・運転免許証（運転敬礼証明書） ・パスポート ・住民基本台帳カード ・個人番号カード ・特別永住者証明書 ・在留カード　など   【B群】 ・公共料金領収書（電気、ガス、水道、NHK、固定電話） ・国税・地方税の領収書または納税証明書
銀行口座で本人確認	本人名義の銀行口座があればOK

◆収入証明書類
次の3つのケースに該当する人のみ、収入証明書の提出が必要になります。

収入証明書は、次のいずれか1点を提出します。

必要書類の提出方法

必要書類の提出方法は、申込方法によって異なりますので確認してください。

店舗窓口に行ける場合は、窓口で担当スタッフに手渡すこともできます。

 

また、FAXや郵送で送る方法もありますが、郵送の場合は日数が掛かってしまうので他の方法をおすすめします。

4.本人への電話連絡と在籍確認を受ける

必要書類の提出後、本人確認のための電話連絡と勤務先への在籍確認が行われます。

また、その電話のときにアイフル担当者から、「これから勤務先に在籍確認の電話を掛ける」旨が伝えられます。

そうですよね、勤務先にはアイフルに申し込んだことはバレずに済ませたいですよね！

 

でも安心してください！

 

アイフルはプライバシーに配慮して在籍確認を行っているため、在籍確認の電話で「アイフル」という会社名を名乗ることはありません。

 

担当者の個人名で電話を掛けてくれますので「アイフルからの電話だ！」とバレる心配はないのです。

うんうん、理由を知りたいですよね！

 

在籍確認は、申込者が申告した会社に確かに在籍していてるかどうかを確認するもので、在籍をしていることが分かってはじめて「この人には返済能力がある」と認めてもらえるのです。

 

申込者にとってはあまりうれしくないものですが、アイフルにとっては返済能力を見極めるためにとても大事な工程となっています。

5.審査結果が届く

アイフルからの審査結果は、メールか電話で届きます。

 

審査に通った人だけでなく、もちろん落ちた人にも結果連絡はあります。

 

アイフルは審査回答最短30分ですが、この審査結果が届くまでが最短30分となります。

6.契約手続きをする

審査に通ったら、契約の手続きに入りますが、カードを受け取るかカードレスにするかで手続きが異なります。

カードを受け取る

自動契約機で契約手続きをすれば、その場でカードを発行することができます。

 

自動契約機内にはATMが併設されていることが多いので、そのまま借り入れできるというメリットがあります。

カードレス契約は口座振替登録が必要

カードレス契約にする場合は、カード受け取り方法を「カードレス」を選択し、口座振替登録をします。

 

なお、口座振替登録をする金融機関で取引時確認が完了している必要がありますので注意してください。

 

カードレス契約なら、郵送物は一切ないため家族バレを防ぐことができます。

 

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アイフルから借入れをする方法は次の4つがあります。

どれでも好きな方法で借り入れることができますが、土日でも借り入れできるか、手数料が掛かるかといった点などに違いがありますので、次にまとめてみました。

借入方法	スマホアプリ	アイフルATM	提携ATM	振込
土日借入	〇	〇	〇
カードレス	〇			〇
深夜取引	〇		〇
手数料0円		〇		〇
千円単位の出金	〇	〇		〇

なお、店舗窓口では、不動産担保ローンを除き融資を行っていません。

振込での借り入れは平日のみ

アイフルには、振込による借入方法がありますが、土日には対応しておらず平日のみの対応となる点に注意してください。

いえいえ、タイムリミットがあるので気を付けてください！

 

平日に即日融資を希望する場合は、14:10までに振込依頼の手続きを完了しなくてはなりません。

 

それ以降は翌営業日の振込となってしまうため、当日中に借り入れをしたい人は早めに依頼するようにしてください。

アイフルへの返済方法には次の6つがあります。

返済方法も、借入方法と同様にそれぞれ特徴に違いがありますので一覧表にまとめました。

借入方法	スマホアプリ	アイフルATM	提携ATM	コンビニ	口座振替	振込
土日借入	〇	〇	〇	〇
カードレス	〇				〇	〇
深夜取引	〇		〇	〇
手数料0円		〇			〇

アイフルATMと口座振替は手数料0円

返済は毎月行うものなので、その都度手数料が掛かってしまうとムダな費用がかさんでしまいます。

 

手数料0円で返済できる方法は、アイフルATMと口座振替による返済のみとなっているため、手数料を支払いたくない人はいずれかの方法を選んでください。

そうですよね、知っておきたいですよね！

 

コンビニATMや提携ATMで返済する場合、利用金額によって手数料が異なり、取引金額1万円以下の場合110円、1万円超の場合220円掛かります。

 

なお、振込の場合は金融機関によって手数料が異なります。

返済期日は2種類から選べる

アイフルの返済日は次のふたつから選ぶことができます。

毎月1回（約定日制）

自分の都合にあわせて、毎月一定の返済日を指定することができます。

 

毎月の返済日を「返済期日」として、その日までの10日間のうちに返済をします。

返済期日はいつに指定してもいいのですが、できれば給料日後にすると「残高不足により引き落としできない」という事態を防ぐことができます。

35日ごと（サイクル制）

前回の返済日の翌日から35日後が返済期日となる方法です（初回借入れの場合は、借入日の翌日から35日後）。

 

返済は、返済期日の前であればいつでもできます。

 

35日ごとに返済日を迎えるため、「毎月〇日が返済日」ではなくなりますので、つい返済日を忘れがちですので十分に気を付けてください。

はい！ありますよ！

 

アイフルには、「aiメール」というサービスが用意されており、返済期日の3日前などにメールでお知らせしてくれるんです。

 

なお、返済期日が土日祝日などアイフルの休業日にあたる場合は、翌営業日が返済期日となります。

アイフルでは審査回答最短30分とされているため、それ以上待たされると「遅いなー。」と感じるかも知れません。

それは心配になりますね！

 

「審査落ちしたのかもしれない」と不安になりますし、ダメならダメで他の方法を考えなくてはなりませんからね！

 

もしアイフルに申し込んで1時間以上待っても審査結果の連絡がこないようであれば、アイフルに電話を掛けて確認することができます。

 

電話番号と営業時間はこちらです。

電話で審査の進捗状況を確認して、少しでも心が穏やかに回答を待てるといいですね。

 

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アイフルの審査時に見られるポイントは主に次の3点です。

これらのポイントを知っておくことで、あらかじめ自分で対処できることもありますのでしっかり確認しておいてください。

1.審査はスコアリングで点数が付けられる

アイフルを始め大手消費者金融の多くでは、審査にスコアリングを導入しています。

アイフルは審査回答時間最短30分ですが、このスピード審査が実現しているのはスコアリングのおかげなのです。

 

評価項目は多岐にわたりますが、主に重視されるのは次の項目です。

年収は多いほど有利ではありますが、一番大事なのは「継続した収入があるか」がチェックされます。

 

また、勤続年数は多いほど点数が高いですし、勤務先が大手企業のときは評価が高くなります。

 

このように個別に点数化し、評価項目の合計点数が一定基準を満たしていれば審査を通過することができますが、点数が満たない場合は審査に落ちてしまうことになります。

2.個人信用情報にキズはないか

カードローンの審査では、必ず個人信用情報を照会して、申込者に金融事故の記録があるかどうかを確認します。

 

金融事故とは、具体的に次のようなことを指します。

金融事故の記録がなされていると、審査に通る可能性はほぼありません。

おっと！ちょっと待ってくださいね！

 

確かに今紹介したのはごく一部の人に当てはまるものかも知れませんが、もっと一般的に気を付けなくてはならないことがあるんです！

 

それは、携帯電話の割賦購入代金の延滞です。

 

携帯電話の端末代金は、結構な値段がするものが多いので、分割で支払う人もいると思います。

 

その分割代金には通話料と端末の割賦払い分が含まれていますので、仮に携帯電話料金を滞納してしまった場合、分割払いの延滞も生じてしまうんです。

 

そのため、携帯電話料金を長期間（61日以上）延滞した場合も、金融事故として個人信用情報機関にしっかりと記録されていますので、十分注意してください。

3.安定した収入と返済能力はあるか

アイフルのカードローンの申し込み条件にもあるように、「継続した安定収入」があることも確認されます。

いえいえ、違うんですよ！

 

先ほども少し触れましたが、収入が多ければいいというわけではないんです。

 

返済は毎月続いていくものですので、一定の金額を継続して受け取っていることが大事なのです。

 

そのため、水商売のように毎月の収入にバラつきがある職業だと、審査に通るのが難しくなります。

アイフルの審査に臨む前に、あらかじめ対策を採っておきたいことがあります。

ではそれぞれの項目について詳しく紹介していきます。

1.属性の評価を上げる

アコムに申し込む前に、属性の評価を上げておくと審査で有利になります。

そうですね、具体的に知りたいですよね！

 

例えば、

このようなことがあります。

 

正社員になることや年収を上げることはそう簡単にはいきませんが、勤続年数を増やしたり他社借入れを減らしたりしておくことは対処できるのではないでしょうか。

2.金融事故の情報が消されるまで待つ

長期延滞や債務整理などをした記録は、金融事故情報として一定期間登録されています。

アイフルはふたつの個人信用情報機関（CIC、JICC）に加盟していますので、それぞれの期間においての登録機関を紹介します。

事故情報	CIC	JICC
61日以上の延滞	5年	1年
3か月以上の延滞	5年	5年
強制解約	−	5年
債務整理	5年	5年
代位弁済	−	5年
自己破産	7年	5年

金融事故情報が消えるまで待てるのであれば、記録が消えてから申込むといいでしょう。

 

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3.申告内容や電話の対応に問題がないようにする

申込内容は記入漏れやミスをなくすことはもちろんのこと、ウソの内容で申し込むことは絶対にやめてください。

 

虚偽申請は必ずアイフルにバレてしまいますし、バレた時点で即審査落ちとなってしまいます。

連絡先電話番号は、いつでも出られる携帯番号を指定しておくと安心ですね。

 

もし着信に気が付かなかったときは、気づいた時点で自分から電話を掛けてください。

4.融資希望額は必要な分だけにする

融資希望金額は、必要な金額にとどめて申し込むようにしてください。

いえいえ、そんなことはないんです！

 

融資希望金額が大きくなるほど審査が慎重に行われますので、審査落ちするリスクが高くなります。

 

また、限度額に余裕があると、追加で借入したり完済後にまた借入れしたりと、借り癖が付いてしまいます。

 

審査に通りやすくするために、また、借り癖を付けないためにも、融資希望金額は最小限に抑えて申し込んでください。

5.他社借り入れを2件までに抑えておく

既に他社借入れが複数ある人は、完済できるものは完済したり、おまとめローンを利用して借入れをひとつにまとめたりして、借入件数を2件までに抑えてください。

他社借入件数が多くなるほど返済日の管理も大変ですので、これを機に件数を減らすことを検討してください。

6.在籍確認が取れるようにしておく

アイフルの審査では、在籍確認が行われます。

うんうん、その気持ち分かりますよ！

 

アイフルに申し込んだことがバレそうでヒヤヒヤしますよね！

 

でも在籍確認は、申込者が申告した勤務先に本当に勤務しているのかを確認するためのもので、「返済能力」を図るために必要な作業なんです。

そのため、会社の営業時間内に申し込むなど、在籍確認を取りやすくするための工夫が必要です。

7.6か月以内に他社の審査に落ちている場合は申込しない

もしアイフルに申し込む前6か月以内に、他の消費者金融に申し込んで審査落ちとなっている場合は、すぐに申し込むことは控えてください。

 

例えば、「昨日アコムに申し込んで審査に落ちたから、今日アイフルに申し込もう」なんて言うことはやめてくださいね。

 

「カードローンに申し込んだ」という記録は個人信用情報機関に6か月間登録されますので、審査で短期間のうちに複数の消費者金融に申し込んだこと（いわゆる「申込みブラック」）はすぐに分かります。

 

他社の審査に落ちて6か月が過ぎれば申し込んだ記録は消えますので、できれば期間を待ってから申込むことをおすすめします。

最後に、アイフルを利用する上での知っておきたいデメリットをふたつ紹介します。

ではそれぞれのデメリットについて詳しく紹介します。

初回融資は利用実績がないので金利が高い

アイフルの金利は3.0%〜18.0％です。

ね〜、そうですよね〜。

 

でも残念ながら、初めての借入をするときは、ほとんどが18.0%に設定されます。

 

というのも、アイフルの審査に通ったとはいえ、その人が本当に返済してくれるのか、アイフルはまだ確証が得られていませんよね。

 

その人が定期的にアイフルを利用し、毎月の返済も滞りなく行うことで「この人は信用できる人だ」と判断できるのです。

 

初めて利用する人はその実績がまだありませんので、最初は18.0%からスタートすると認識しておきましょう。

消費者金融の融資は他の借入に影響する

消費者金融の利用をちゅうちょしてしまう理由のひとつに、「住宅ローンやマイカーローを組むときの審査に不利にならないか心配だ。」というものがあります。

 

結論から言うと、消費者金融の借入枠があると、住宅ローンやマイカーローンの審査に悪影響が出る可能性があります。

いえいえ、大丈夫ですよ！

 

アイフルからお金を借りて完済した後に「解約」手続きを取れば、借入限度枠がなくなりますので審査に影響が出なくなります。

 

ただし、完済しただけだと解約したことにはならないので、完済後にアイフルに電話を掛けて「解約したい」旨を相談し、手続き方法を確認してください。

 

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