アイフルの商品ラインナップを再確認!自分にあったお金の借り方を考えましょう【2019年11月版】

アイフルには次のような、様々なタイプの商品があります。

  • キャッシングローン
  • かりかえMAX
  • おまとめMAX
  • 事業サポートプラン
  • SuLaLi(女性専用商品)
  • ファーストプレミアムカードローン
  • 目的別ローン

通常のカードローンのほかにも、おまとめローン、事業用ローン、女性用ローンなどがあります。

 

また、使用目的がハッキリしているなら金利が低めに設定されている目的ローンがおすすめです。

キャッシングローン

金利 3.0%〜18.0%
融資限度額 800万円

アイフルに「30日間利息0円サービス」がありますので、アイフルを初めて利用する人で無担保ローンでの利用の場合に限り、30日間は無利息で借りることができます。

 

申し込み手続きは、WEB完結OKなので来店不要でネットから簡単に契約まで完了できます。

 

さらに、急ぎの人にもうれしい即日の融資に対応していますので、いざというときの心強い味方となってくれます。

 

申し込みは電話やインターネット、店舗への来店と複数の申し込み方法に対応していますし、審査も最短30分で終わります。

 

インターネットから申し込みを行った後にアイフルのフリーダイヤルに電話することによって審査の時間を短縮することもできます。

審査が終了した後に契約手続きになりますが、インターネットや郵送、来店での契約ができますので、家族に知られずに契約までスムーズに行えます。

カードが届いたら提携ATMから借り入れができます。

 

また、自宅でカードを受け取りたくないという人のために、てまいらずと言う無人契約でんわBOXがあります。

 

そちらを利用すると自宅にカードが届くことがありませんので、万が一家族が開封してしまうということを防ぐことができます。

 

このように、キャッシングローンの申し込みから借り入れまで誰にも知られずに行えるので非常におすすめです。

<h3>カードレスでの利用もOK

アイフルのスマホアプリを利用すれば、セブン銀行ATMではカードレスで借り入れや返済ができます。

 

しかも、24時間365日取引が可能なので、「ATM時間外だった!」という心配がありません。

 

なお、スマホアプリは生体認証ログインなので、セキュリティ面でも安心です。

 

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かりかえMAX

かりかえMAXは、既に複数の金融会社から借り入れをしていて、それらの借り入れをアイフルにまとめることができる商品です。

 

まとめることで利息や返済額を少なくしたり、既存の借り入れローンよりも低い利息で借り入れできたりする商品になります。

 

かりかえMAXで借り入れをひとつにまとめるメリットは次のふたつです。

  • 返済先がひとつにまとまるので返済日の管理が簡単になる
  • 利息が低い商品に借り換えるので利息が低くなり、返済の負担も軽減できる

”おまとめMAX”との違い

アイフルの”おまとめMAX”という商品は、初めてアイフルを利用する人専用のおまとめローンです。

 

つまり、今までにアイフルを利用したことがある人や、現在アイフルからの借り入れがある人が利用できるというわけです。

かりかえMAXの金利は12.0%〜17.5%

アイフルの通常のカードローンでは金利4.5〜18.0%ですが、かりかえMAXの金利は12.0%〜17.5%なので、これだけを見ると、下限金利がかなり高くなっているように思えるかも知れません。

 

実際にもそのとおりで、この”かりかえMAX”では最高800万円までの借り入れが行えますが、その800万円限界の借り入れを行ったとしても、金利は12%までしか下がりません。

 

通常のカードローンでも最高の借入額は800万円ですが、その場合は4.5%になると考えてください。

 

何故このおまとめローンの金利がこのように高いのかと言うと総量規制の適用外となるという点が挙げられます。

通常のカードローンは総量規制により、年収の3分の1までの借り入れしかできませんので、800万円の借り入れをするにはおおよそ2,400万円の年収が必要になります。

実際にはそれほどの年収のある人がカードローンを利用することはほとんどないと言えるので、そのような高額での利用はまずありません。

 

ですが、おまとめローンではこの年収の3分の1までという制限がないため、もちろん審査に合格する必要がありますが、年収800万円の人でも200万円や300万円といった借り入れをすることができるのです。

ただし年収の3分の1を超える借り入れになると返済についての心配が出てきます。

 

この総量規制が導入された背景には「普通に考えて返済できる範囲まで」という意味があるからです。

おまとめローンは貸す側から見た場合、通常のカードローンより貸倒れになるリスクが高いと言えます。

 

そのため、高額借り入れになってもそう金利が安くはならないのです。

金利の上限が低くなっています

通常のカードローンの金利は金利4.5〜18.0%ですが、”かりかえMAX”では12〜17.5%と、上限が0.5%低くなっています。

 

金利は借入金額が100万円以上になると、利息制限法によって、最高でも金利15%になります。

 

この”かりかえMAX”ではそれより低い金額の場合でも、最高でも17.5%になるというメリットがあります。

おまとめMAX

こちらの商品も上記のかりかえMAXという商品と同じように、複数の借入先をひとつにまとめるための返済専用の商品になります。

 

おまとめMAXは申し込み条件として、過去にアイフルを利用したことがある人になり、アイフルの利用が初めての人は上記の「のかりかえMAX」に申し込むことになります。

 

しかし、こちらのおまとめMAXは、かりかえMAXよりも低金利になっていますので、アイフルを利用したことがある人にとって返済先の一本化をするときには、非常に魅力的な商品になります。

基本的な契約内容はかりかえMAXと一緒

おまとめMAXは金利が12〜15%です。アイフルを利用したことがある、もしくは利用中の人への特典として最高でも15%の金利になっています。

 

ですがおまとめローンは100万円以上の利用になることが多いです。

 

100万円以上になると、”かりかえMAX”でも最高15%まで金利が下がるため、100万円未満の借り入れになる場合だけしかこの特典は受けられないということになります。

 

したがって”おまとめMAX”は、”かりかえMAX”とそれほど変わらないと言えます。

かりかえMAX・おまとめMAX申し込み方法、及び返済期間は?

これらのふたつのおまとめローンは、店頭や電話、もしくはインターネットから申し込みができます。

 

ちなみに、無人契約ルームで申し込みをすることはできませんので注意してください。

 

申し込みのときには身分証明書と、他社からの借入額を証明できる書類、そして収入を証明できる公的な書類が必要です。

 

身分証明書は運転免許証や各種の健康保険証、パスポートなどで、通常のカードローンをするときの申し込みと一緒です。

他社からの借入額の証明には、その会社との契約書と現在の借入額が分かる直近の利用明細書が必要です。

収入を証明できる公的な書類としては、会社員の場合は源泉徴収票や給与明細書が利用できます。

 

そのほかにも、住民税の決定通知書や確定申告書、所得証明書などでも対応してもらえます。

 

おまとめローンの申し込みは、この3点を用意して行ってください。

返済期間が選択できます

これらのおまとめローンは、3年、5年、7年、10年の中から返済期間を選択できます。

 

なお、通常のカードローンとは違い、おまとめローンには無利息期間はありません。

 

返済期間が長くなるほど一度の返済額は少なくなりますが、長くなるほど合計して支払うことになる金利の合計は多くなっていきます。

 

せっかくおまとめローンによって借入金額が100万円以上になって金利が以前より下がっても、返済期間が長くなってしまうとかえって金利を多く支払うことになってしまう可能性があります。

事業サポートプラン

事業サポートプランには、無担保ローンと不動産担保ローンの2種類があります。

 

無担保ローンは個人、法人に関わらず利用限度額は800万円になっています。

 

無担保ローンの申し込みには個人事業主と法人で必要書類が変わってきますが、融資までの流れは両方同じ流れになります。

個人事業主の場合は、確定申告書、事業内容確認書、本人確認書類が必要になり、法人の場合は、決算書2期分、商業登記簿謄本、代表者の本人確認書類が必要になります。

インターネットでの申し込みの場合、必要事項を入力し、連絡先への希望の日時を指定した時間帯に電話連絡があるので必要事項の確認を行います。

 

案内に従いFAXで必要書類を提出します。

 

審査結果の連絡後、来店か郵送で契約が完了します。

 

また、不動産担保ローンは無担保ローンと申し込みや必要書類が同じなのですが、契約限度額や貸付金額が最大で1億円まで可能になっている点が無担保ローンと異なります。

 

貸金業法改正によって、原則、年収の3分の1を超える借入はできなくなっているのですが、事業サポートプランなら申し込み可能です。

SuLaLi

このSuLaLiという商品は女性が安心して利用できるようになっています。

 

「借り過ぎてしまうかもしれない」という不安を取り除くために、限度額が10万円までと設定されていますのでついつい借り過ぎてしまう心配もありません。

 

月々の返済金額も負担がない程度で返済することができます。

 

また、女性が対象の商品ですので、お財布に入れていても違和感がないようにおしゃれなデザインのカードになっています。

 

申し込みはインターネットからの申し込みができ、本人確認書類の提出もメールで提出できますので、誰にも知られずに契約をすることができます。

 

さらに、「使い方が分からない」、「問い合わせたい内容がある」といった場合があると思いますが、オペレーターは全員女性なので、女性でも安心して電話ができる環境が作られています。

ファーストプレミアムカードローン

通常のカードローン以外にも様々な種類のローンサービスを展開していますが、その中でも高額所得者向けのサービスとして開始されたのがファーストプレミアムローンと呼ばれるローンです。

このカードローンはプレミアムと名がついているとおり、アイフルが定めている「定期的な収入と返済能力を有する人でアイフルを初めて利用する人」が対象の商品です。

 

他の商品と比べ貸付利率が4.5%〜9.5%と低金利で借入ができる商品となっていますので、アイフルの基準を満たす人はこちらのファーストプレミアムカードローンがおすすめです。

ファーストプレミアムローンは23歳〜59歳の人で、アイフルを初めて利用する人だけが契約可能な特殊なローンで、利用できる金額は100万円からとなっていますので、一般的なカードローンとは一線を画す内容のローンです。

 

100万円からの高額利用しかできませんが、金利が4.5%〜9.5%と通常のカードローンよりもはるかに安い金利設定となっているため、同じ100万円を利用した場合にはファーストプレミアムローンが圧倒的に利息の支払いが少なくて済みます。

ただし利用できる金額が100万円〜800万円までとなっていますから、所得がある程度高い人でないと利用が難しいローンだとも言えます。

100万円からと言う高額な利用設定ですが、基本的には無担保で利用が可能ですし、アイフルの定める審査さえ通過すればすぐに融資が可能になる点は一般的なカードローンとほぼ同じような使い方が可能です。

 

使用する用途も定められていませんので車の買い替えなどにも利用ができたり非常に利便性の高いローンとなっていたりします。

 

追加融資も可能ですから一度借りた後でも枠があれば、何度でも低金利で借りることができる点はファーストプレミアムローンの大きなメリットです。

 

この金利は他のキャッシングサービスと比較してもかなり低いのが特徴です。

ただし借入のハードルは高め

金利の心配をせずお金を借りられアイフルのファーストプレミアムローンですが、借りる条件は色々と指定があり初めてアイフルを利用するというほかに、満23歳から59歳の方、そしてある一定の収入がある人に限られています。

 

好条件のキャッシングということもあり、高収入でなければ審査がとおらない可能性があるのは前述のとおりです。

 

ちなみに返済方法は「借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式」です。

 

また、カードローンですので担保や連帯保証人を立てる必要はありません。

目的別ローン

目的別ローンとはその名のとおり、目的に応じて借入金額の上限が変わったり、金利も目的によって変わったりするローンです。

 

冠婚葬祭で言えば、ブライダルとお悔やみのふたつのローンがあります。

 

また、医療費は非常に高額になることもありますので非常に助かるローンです。

 

デンタル、メディカル、ホスピタル、ケア、出産と非常に幅広いローンの種類があります。

 

ほかにも、教育、家具・インテリア、ライセンス、カーライフ、引越しと日常生活を便利にするためのローンや将来のために必要なローンもあります。

 

特に、教育関係のローンは子を持つ親御さんには助かるローンになります。

 

なお、レジャーの項目では、トラベルのローンがあります。

利用目的がハッキリしているなら「目的別ローン」がお得

なぜなら通常のカードローンは利用目的が自由なので利息が高めに設定されていますが、「目的別ローン」なら通常のカードローンより利息が低く設定されているからです。

 

もちろん担保も連帯保証人も不要で借りることができます。

ただし「目的別ローン」ということで、通常のキャッシング時とは異なり使途目的を証明できる書類の提出が必要になります。

ブライダル・お悔やみであれば予約確認書や見積書、医療関係であれば診断書や請求書、車関係であれば見積書や車検証などです。

 

また利用目的によって利用可能限度額も利息もそれぞれ違いますので、自分で調べるか、直接問い合わせるなどして確認してください。

 

この目的別ローンの利用限度額は1万円から100万円で、金利は年9.8%から17.0%です。

目的別の金利と限度額

ブライダル 金利13.0から17.0%・限度額100万円
お悔やみ 金利9.8から12.0%・限度額100万円
デンタル医療 金利13.0から17.0%・限度額50万円
メディカルやホスピタル、ケア 金利9.8から12.0%・限度額100万円
出産 金利9.8から12.0%・限度額50万円
教育 金利9.8から12.0%・限度額100万
家具・カーライフ 金利13.0から17.0%・限度額100万円
引っ越し 金利13.0から17.0%・限度額50万円
トラベル 金利13.0から17.0%・限度額50万円

余裕ある返済が可能です

アイフルの目的別ローンの返済方式は元利定額返済方式で、返済期間は最長で4年10か月まで、返済回数は1から58回までです。

 

アイフルの目的別ローンでは、貸付対象者が満20歳以上で、安定した収入で返済能力のある人が利用できます。

 

目的別ローンに申し込むときに必要な書類は、見積書から請求書、領収書など、目的により必要書類も変わってきます。

困ったときの連絡先

アイフルカードを利用していると、「カードが使えない」「失くしてしまった!」といったトラブルが起きる可能性があります。

 

いざそうなっても慌てないように、困ったときの連絡先をまとめておきます。

対象者 電話番号 受付時間
初めてのお客様 0120-201-810 9:00〜21:00
会員専用

0120-109-437または
(077-503-5102)

平日9:00〜18:00
カードの紛失・盗難 0120-109-437 平日9:00〜18:00
0120-109-334 平日夜間及び土日祝日
苦情申出窓口 077-503-3003 平日9:00〜18:00

アイフルのローンまとめ

キャッシングローンは借入金額が1000円から可能と急な出費などでちょっと困ったときにすぐに借入することができますし、最短即日の融資が可能となっていますので、使い勝手の良い商品となっています。

 

かりかえMAX、おまとめMAXは複数の借入先がある人は金利も低く抑えることができますし、月々の返済金額も抑えることができますので、返済計画の見直しや管理も簡単になり、返済していくモチベーションにもつながっていきます。

 

事業サポートプランは個人事業主や法人向けのローンで、年収の3分の1以上の借入も可能になっていますし、不動産担保ローンでは最大1億円までの借り入れが可能となっていますので個人事業主、法人の事業を助けるためのサポートになっています。

 

SuLsLiは女性向けのおしゃれなデザインのカードで、借入金額の上限が10万円と借り過ぎないよう設定されています。返済するときも一括ですぐに返せる金額であったり、リボ払いにしても月々の返済金額が少なかったりするので負担が軽くなっています。ちょっと困ったときに使いやすい女性のことを考えた商品です。

 

ファーストプレミアムカードローンは、アイフルの基準を満たし、アイフルを初めての利用する人が対象の商品です。低金利で利用できるおすすめの商品になります。

 

目的別ローンはふだんの生活の中で起こりうる様々なことに対してそれぞれに応じた商品がありますので、資金に困ったときは対象の商品があるか確認してみる価値があります。

 

このように様々な商品がありますので、状況に応じて使い分けることで人生を豊かにしてくれることに挑戦できたり、困ったときに助けてくれたりする頼もしい商品になります。

 

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