アイフルでの借り方

アイフルでアルバイトでも借り入れできる方法は?注意点と対策を解説

この記事を読んでいる人は、アイフルではアルバイトでもお金を借りることができるのか知りたいのだと思います。

実際にカードローンと言うと、しっかりと収入を得ている正社員じゃないと利用できないと思っている人も多いです。

アルバイトの収入だけだと生活が厳しいんだよね!

うんうん、生活していくのってほんとにお金がかかりますよね!

でも安心してください!

アルバイトをして収入を得ていれば、アイフルからお金を借りることはできますよ!

お金に困ったとき、親や親せきからの援助が難しい人は、アイフルのカードローンを検討してみるのもひとつの方法です。

しかし、アルバイトの人がアイフルで借り入れするには注意点もありますので、しっかり対策を採ってから申し込むようにしてください。

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アイフルの審査に通るアルバイトの特徴とは?

アイフルの申し込み条件としては、「満20歳以上69歳までの安定した収入と返済能力を有しておりアイフルの基準を満たす人」とされています。

ここで、「安定した収入ってどのくらい?」、「返済能力を有するってどういうこと?」という疑問が出てきますね。

このポイントを把握し対策をしておけば、アイフルの審査に通る確率が上がると言えます。

安定したアルバイト収入がある

アイフルの審査に通るためにはまず、安定したアルバイト収入があることが大前提となります。

安定した収入って、具体的にいくらって決まってるの?

うんうん、そこが知りたいですよね!

安定した収入とは、分かりやすく言い換えると「1年以上継続して毎月一定の収入を得ていること」となります。

つまり、「〇〇円以上の給料をもらっていること」と決まっているわけではないんですね。

また、「先月の給料は10万円だったけど今月は3万円しかない」というよりも、「毎月5万円程度の給料をもらっている」という状態の方が安定した収入と見なされます。

給料の高い低いよりも、いかに乱高下が少なく一定の収入を得ているかどうかが審査において重要視されるのです。

もちろん毎月の収入が少ないということは年収も高くないので、総量規制の観点から見るとそこまでの借入額は期待できません。

しかし、収入が低いアルバイトでもこのポイントを満たすことで審査に通る可能性は十分に出てくるのです。

アルバイトの勤続年数が長い

アルバイトの勤続年数が長いほどアイフルの審査において有利となります。

もっとも、アイフルに限らずカードローンの審査に通るためには完済まで支払い続ける「返済能力」と、貸しても必ず返してくれるという「信用力」が重要です。

アルバイトの勤続年数の長さはこの返済能力と信用力を証明するための情報の一部となります。

転々とアルバイト先を変える人よりも、ひとつのアルバイト先で長く勤めている人の方が、当然アイフルから高い評価が得られやすいと言えます。

一般的に1年以上の勤続年数があると、審査において有利になります。

アルバイトに限らず勤続年数が1年未満の人は「収入が安定していない」と判断されやすいため、まだ勤続年数が短い人は1年以上になるまで待って申し込むことをおすすめします。

個人信用情報に問題がない

今までローンやクレジットカードの支払いなどに延滞がないことも、審査において重要なポイントになります。

カードローンの審査では「個人信用情報」を照会します。

個人信用情報とは、これまでのクレジットカードやカードローンの申し込み情報や契約内容、返済状況が記録されているものです。

もしこれまでに、少なくとも61日以上の長期延滞や債務整理などの金融事故を起こしている場合、アイフルだけでなくどのカードローン会社でも5年から10年は審査に通る可能性が極めて低くなります。

また、長期の延滞はないとしても2,3日程度の短い延滞を繰り返している人は個人信用情報に情報が登録されている可能性があります。

そしてさらに、個人信用情報にはクレジットカードやカードローンの情報の他に、毎月の携帯料金や端末代などの割賦支払いについても記録があるという点に注意が必要です。

個人信用情報に不安がある人は申し込み前に個人信用情報機関へ開示請求することをおすすめします。

他社での借り入れがない

アルバイトで収入を得ている人が審査に通るためには、他社での借り入れがないことが重要になります。

借入額には限度があり、総量規制に基づいて判断されます。

総量規制とは「年収の3分の1を超えて貸してはならない」という決まりで、アイフルは必ずこの基準を遵守しなければなりません。

もちろん総量規制内に収まっているからと言って必ず審査に通るわけではありません。

借り入れ件数も審査に影響するの?

うんうん、既に他社から借り入れしている人は気になるところですよね!

借り入れ件数が多い場合も、返済能力を疑われ審査落ちの原因となることがあります。

他社での借り入れがあるということは、既に毎月返済負担が発生しているということを意味します。

それにプラスしてアイフルへの返済もきちんと行ってくれるのか、その裏付けが取れなければ審査に通ることは難しいと言えます。

短期間で複数の融資に申し込んでいない

短期間で複数のカードローン会社に申し込むことも、審査落ちの原因となります。

審査に落ちたときの保険に、幾つか申し込んでおきたいんだよね。

そうですね、その気持ちはよく分かりますよ!

でも、短期間に複数社に申し込むと申し込みブラックとなり、ますます審査に通りにくくなってしまうんです。

申し込み履歴はすべて個人信用情報に登録されています。

アイフル以外でも複数社の申し込みがあれば、審査担当者に「審査に通った場合すべてのローンに返済できるのか」と返済能力を疑われたり、「不正利用をたくらんでいるのではないか」と警戒されたりするかも知れません。

短期間に複数がどれくらいなのか、明確に示されているわけではありませんが、目安としては「1か月に3社以上」とされています。

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アイフルに申し込むときに気を付けること

アイフルに実際に申し込むときに気を付けておくべきポイントが3つあります。

  1. 在籍確認が受けられるようにしておく
  2. 申し込み情報は間違いや虚偽がないように記入する
  3. 借入希望金額を必要最低限にする

それぞれのポイントを詳しく紹介しますので、審査に通る可能性をさらに上げるためにも、しっかりチェックしてください。

在籍確認が受けられるようにしておく

カードローンの審査では、アイフルのスタッフが申し込み者が申告した勤務先に電話をかけて在籍を確認する、「在籍確認」という作業があります。

アルバイトでも在籍確認はあるの?

はい、アルバイトであっても例外なく在籍確認は行われますよ!

在籍確認を受けられるようにしておくと言っても、本人が電話に応対する必要はありません。

ただ、申告する勤務先を間違えないように申し込むことが大切です。

特に全国に店舗があるチェーン店の場合、統括する本社と実際勤務する店舗のどちらを記入すれば良いのか悩みますよね。

このような場合は、自分が勤務している店舗の住所や電話番号を記入するようにしてください。

もし間違えた情報を記入してしまうと在籍確認が取れず、審査に時間がかかったり審査落ちの原因になったりもします。

アイフルではプライバシーに最大限配慮し、本人以外に対し「カードローン」や「アイフル」といったワードは一切出しませんし、会話も2、3分程度で終了する内容です。

しかしアルバイト先の状況によっては在籍確認が取りにくいということもあるかも知れません。

そのような場合は申し込み前に、あらかじめアイフルに電話をかけて相談してみてください。

また周囲の従業員に「クレジットカードの在籍確認で電話がくるかも」と伝えておくのも良いかも知れませんね。

申し込み情報は間違いや虚偽がないように記入する

審査に通りやすくするために申し込み情報に間違いや虚偽を記入しないように注意してください。

申し込むときの入力情報は次の項目です。

申込金額 ・希望限度額
・利用目的(生計費か事業資金を選択)
お客様情報 ・漢字氏名
・カナ氏名
・生年月日
・性別、結婚有無
・扶養家族の数
・メールアドレス
・運転免許証
ご自宅情報 ・住所
・電話番号
・住まいの種類
・月々の家賃、住宅ローン
・入居年月日
・家族との住まい(同居・別居)
お勤め先情報 ・勤務先名
・勤務先電話番号
・雇用形態
・保険証種別
・業種
・会社規模
・給料日
・入社年月日
・税込み年収
・その他雇用形態(アルバイト、学生)
※上記以外に副業をしている場合は20文字以内で内容を入力。複数ある場合はすべて入力
ご契約内容 ・他社借入金額
・契約手続き用パスワード(数字4桁で設定)

入力項目が多いため入力後は必ず一つひとつ確認を徹底するようにしてください。

また、少しでも審査を有利にするために年収や入社年月日を誤魔化す人もいますが、虚偽の申告は審査落ちだけでなく、今後も永久にアイフルを利用できなくなる可能性があります。

借入希望金額を必要最低限にする

申し込むときの借り入れ希望額は必要最低限にしてください。

必要な額は10万円だけど、念のために20万円で申し込んでおこうかな。

うんうん、多めに借りておきたくなる気持ちは分かりますよ!

しかし、借り入れ希望額が高くなるほどより慎重に審査が行われるため、審査に時間がかかったり、減額や最悪の場合審査落ちになったりする可能性があります。

収入が少ない分、借りた後の生活を見越して借入額を考えなければなりません。

借りすぎを防ぐためにも最低限の金額だけで申し込みましょう。

アイフルの審査に落ちたときの対処法

万全を期して申し込みをしてもアイフルの審査に必ず通るとは限りません。

アイフルの審査に落ちた場合の対処法には次の4つがあります。

  • 銀行カードローンに申し込む
  • 他の消費者金融に申し込む
  • 中小消費者金融に申し込む
  • 学生なら学生専用ローンを検討する

ただし先ほども解説したように、一度で複数の融資に申し込むことでますます借りにくくなってしまうため、冷静に検討することをおすすめします。

銀行カードローンに申し込む

カードローンは銀行でも取扱いをしています。

アルバイトの人でも銀行カードローンに申し込めるの?

うんうん、ちょっと不安ですよね!

でも、消費者金融と同じように安定した収入があれば申し込みが可能という銀行もあります。

もちろん審査通過率は消費者金融よりも銀行カードローンの方がかなり低くなっています。

しかし審査基準は各金融機関で異なるため、アイフルに落ちたからと言って銀行カードローンも絶対落ちるとは言い切れません。

もし銀行カードローンで借り入れができれば、利息を大幅に抑えることができるというメリットもあります。

ただし、銀行カードローンは即日融資が受けられないということと、アルバイトをしていても学生は申し込み不可であるところもありますので注意してください。

他の消費者金融に申し込む

レイクALSAやプロミスなどの他の消費者金融に申し込むというのもひとつの方法です。

でも、アイフルに落ちたんだから他でも落ちるんじゃないの?

いえいえ、実はそうではないんです!

なぜなら、審査基準は各金融機関や貸金業者によって異なっているからです。

そのため、例えばアイフルに落ちた人がプロミスに通るということは決して珍しいことではないんです。

中小消費者金融に申し込む

やっぱり銀行カードローンや大手消費者金融は自信がないという人は中小消費者金融に申し込むのもひとつの方法です。

あまり有名ではない消費者金融に借りるのは不安と感じるかも知れませんが、中小消費者金融だからと言って特別高い金利が付くわけでも、スペックが低いというわけでもありません。

数多くある消費者金融の中でしっかり調べれば自分にぴったりな消費者金融が見つかるはずです。

中小消費者金融はコンピューターだけでなく人の手でも審査を行います。

もちろん中小消費者金融だからと言って審査が甘いというわけではありませんが、1件1件担当者が申し込み者の状況を見ながら審査を行うため、大手消費者金融に比べより柔軟な対応をしてもらえるというメリットがあります。

ただし中小消費者金の中には闇金が紛れている可能性があります。

金融庁の登録貸金業者情報検索サービスに登録番号があるか確認してから申し込みをしてください。

学生なら学生専用ローンを検討する

アルバイトで収入を得ている学生なら、学生専用ローンを検討してみるのも良いでしょう。

学生専用ローンと言えば「マルイ」「カレッヂ」などが挙げられます。

知名度はあまり高くありませんが、大手消費者金融と比べ多少金利を抑えられるメリットがありますし、プライバシーには最大限配慮してくれるため親や友人にバレる可能性も低いです。

マルイとカレッヂは、安定収入がある高卒以上の学生なら、20歳未満も申し込みできます。

ただし、学生ローンも消費者金融と同様、知名度が低い分より慎重な検討が必要です。

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