アイフルの悪いとこと良いところ!他のカードローンと比べてみた

この記事を読んでいるということは、アイフルの悪いところと良いところを知りたいのだと思います。

これから申し込む人は特に、悪いところが気になるのではないでしょうか。

「アイフルの他にも大手消費者金融会社はあるけど、どんな点が違うのかも気になるよ!」

うんうん、そうですよね!
他社と比べて良いところが多ければ、思い切って申込みに踏み出せますよね!

そこでこの記事では、アイフルの悪いとこと良いところを一挙に紹介するとともに、具体的な利用方法についても紹介します。

アイフルで借入をするか迷っている人や、どの消費金融会社を利用するか決められない人におすすめの内容となっています。

アイフルの悪いとこは?

アイフルの悪いとこは主に次の3つがあります。

・カードローンの金利が高い
・無利息期間が契約日の翌日から始まる
・提携ATMと振り込み返済は手数料が掛かる

ではそれぞれの点について詳しく紹介していきます。

カードローンの金利が高い

アイフルのキャッシングローンの金利は3.0~18.0%となっており、借入時の審査や契約中の取引内容などに応じて、実際の金利が決定されます。

「初めて申し込んだときは何%が適用されるの?」

そうですね、気になりますよね!

初回契約時はアイフルとの信頼関係ができていないため、最高金利である18.0%が適用されるケースが多いです。

低金利で融資が受けられる銀行カードローンと比較すると、アイフルのカードローンは高金利と言えます。

無利息期間が契約日の翌日から始まる

無利息期間サービスとは、その名の通り、所定の条件を満たした場合に一定期間の利息が発生しないサービスのことです。

大手消費者金融会社でこのサービスが用意されていることが多く、アイフルの場合は、契約した翌日から30日間が無利息期間となっています。

借入契約をしたその日にお金を借りるのであれば、特に問題はありませんが、契約日と初回利用日が異なる場合は注意が必要です。

利用しない間に無利息期間が過ぎてしまい、いざ利用しようとしたら無利息期間が終わっていたなんてことになりかねません。

その点、例えばプロミスの場合は、契約日ではなく初回利用日の次の日から無利息期間が始まります。

契約してもすぐにお金を借りる予定がないのであれば、プロミスのように「初回利用日の翌日」から無利息期間がスタートするカードローンを利用した方が利息面でおすすめです。

アイフルを検討するときは、「契約当日にお金を借りるかどうか」も判断材料のひとつに加えてくださいね。

提携ATMと振り込み返済は手数料が掛かる

アイフルは下記の銀行やコンビニのATMが利用できますが、取引金額に応じて所定の手数料がかかります。

【借入・返済可能】
・セブン銀行
・ローソン銀行
・イオン銀行
・三菱UFJ銀行
・西日本シティ銀行
・コンビニATM E-net
・親和銀行

【借入のみ可能】
・福岡銀行
・熊本銀行

【返済のみ可能】
・ファミリーマート

提携ATMの利用手数料は、以下の通りです。

取引金額 利用手数料
1万円以下 110円
1万円超 220円

また、銀行振込で返済をする場合にも、所定の手数料がかかります。

金額は振込手続きをする金融機関と返済額によって異なりますが、いずれにしても利用者の負担になるので注意してください。

アイフルの良いところは?

アイフルならではの良いところは主に次の4つがあります。

・即日融資がスマホだけで受けられる
・無利息期間中に完済すれば利息は0円
・誰にもバレずにお金が借りられる
・女性専用ダイヤルがある

順番にそれぞれの内容を見ていきましょう。

即日融資がスマホだけで受けられる

アイフルは、スマホさえあれば即日融資が受けられる消費者金融会社です。

ネットを使って申し込み・契約ができるため、時間や場所を気にしなくてすみます。

また、スマホで手続きをする場合は、ローンカードの有無を選択することが可能です。

カードレスで借り入れをする場合は、スマホアプリを使って取引ができるのでとてもスマートです。

一方、ローンカードを発行する場合はアイフルの店舗に行くか、郵送での受取りとなります。

郵送での受取りを選択しても、銀行口座を登録しておけば、カードを受け取る前でも問題なく即日融資が受けられます。

専用ダイヤルに電話をすると審査を急いでもらえる

アイフルでは最短30分で審査結果が分かりますが、「とにかく早くお金を借りたい!」という場合、専用ダイヤルに連絡すれば、審査を急いでもらうことができます。

お急ぎ審査を依頼する場合は、申し込みが終わったタイミングで下記の電話番号に連絡を入れてください。

電話番号:0120-337-137
営業時間:9~21時

無利息期間中に完済すれば利息は0円

アイフルでは、初回利用者が無担保キャッシングローンを使うときに無利息期間が適用され、契約日の翌日から30日間の利息がかかりません。

つまり契約当日に借入し、無利息期間中に借金を完済すれば、利息がかからず元金だけの返済で済むわけです。

ただし、先にも触れましたが、契約当日にお金を借りる予定がない人は、アイフルの無利息期間が無駄になってしまうので注意しましょう。

なお、無利息期間サービスの対象になる商品は、アイフルキャッシングローン、ファーストプレミアム・カードローン、SuLaLiの3つです。

事業サポートローンやおまとめMAX、かりかえMAXなどは、無利息期間が適用されません。

誰にもバレずにお金が借りられる

消費者金融会社からの借入がバレる可能性があるのは、主に次の3つのケースです。

・在籍確認が実施されるとき
・郵送物が届くとき
・借入の手続き時

次に詳しく紹介しますが、アイフルでは在籍確認について相談できるため、誰かにバレるリスクを少なくできる可能性があります。

「でも、郵送物はバレちゃうんじゃないの?」

いえいえ、そんなことはないんですよ!
郵送物には「アイフル」という社名は一切記載されず、「AIセンター」という差出人名で届きますので、郵便物を見ただけではアイフルと分からないようになっているんです。

とは言え、「家族に封筒を開けられるのが心配」という人は、WEB完結がおすすめです。

こちらも後述しますが、WEB完結で申し込みをすればアイフルからの郵送物が一切届きません。

借入方法もアイフルの店舗だけはなく、提携ATMや振込融資をしてもらうこともできますので、借入や返済をしているところを誰かに見られてしまう心配もありません。

銀行口座をあらかじめ登録しておけば、ネットやフリーダイヤルで融資金の振込予約ができるのでとても便利です。

なお、振込名義は「アイフル㈱」か「AIセンター」のどちらかを選択することができますので、「アイフル」という文字を誰にも見られたくないという人は、利用前にしっかり選択しておくようにしましょう。

在籍確認について相談できる

在籍確認とは、アイフルの審査担当者が申込者の申告した勤務先に電話をかけて本当に勤めているかを確認する作業です。

勤務先の確認は収入の有無や返済能力をはかるために、審査においてとても重要な確認項目となっています。

そのため、ほとんどの消費者金融会社で行われています。

「でも、在籍確認がきっかけで勤務先にアイフルの利用がバレないかな?」

うんうん、心配ですよね!
どうしても電話で在籍確認をしてほしくない場合は、あらかじめアイフルに相談することで書類提出で対応してもらえることがあります。

勤務先にアイフルから電話が行くと都合が悪い人は、申し込みが完了した後すぐにアイフルへ電話をかけて在籍確認について相談してみてください。

WEB完結なら郵送物なし・カードレスで利用できる

キャッシングローンやSuLaLi、ファーストプレミアムカードローンに申し込む場合は、「WEB完結」が利用できます。

WEB完結は、スマホやパソコンを使って24時間いつでも申し込みをすることができ、郵送物やカードなしで契約できるのも魅力のひとつです。

郵送物やカードがあると、周囲の人にアイフルからの借入がバレる可能性がありますが、WEB完結を利用すれば、こうしたリスクを最小限に抑えることができますので安心ですね。

ただし、郵送物なしで借入申込をするためには、WEB契約時に必ず「カードレス」と「口座振替」を選択しなければいけません。

なお、カードについては、借入契約後に発行する方法もあります。

「アプリではなく、カードで取引したい」という人は、後から会員ページや窓口などでカードを発行してください。

女性専用ダイヤルがある

アイフルには、女性オペレーターが対応してくれる女性専用ダイヤルが用意されています。

通常のダイヤルと同様に当日振込や振込予約などに対応してもらえます。

電話番号:0120-201-884
営業時間:9~18時

ただし、混雑時や夜間など場合によっては、男性オペレーターが対応する場合もあります。

「初めての申し込みで女性でないと不安」という人は、夜の時間帯を外して電話をかけることをおすすめします。

アイフルと他の大手消費者金融の違いは?

アイフルには、他社とどのような違いがあるのか、プロミスとアコムとの違いを比較してみます。

先に各社の特徴を簡単にまとめた表を紹介します。

消費者金融会社名 アイフル プロミス アコム
金利 3.0~18.0% 4.5~17.8% 3.0~18.0%
即日融資対応 〇 〇 〇
手数料無料のATM アイフルATM ・プロミスATM
・三井住友銀行ATM アコムATM
無利息サービス期間 契約日の翌日から最大30日間 初回利用日の翌日から最大30日間 契約日の翌日から最大30日間

上限金利は他社と同じくらい

アイフル、プロミス、アコムの上限金利は、ほとんど変わりません。

アイフルとアコムは18.0%であるのに対して、プロミスだけ17.8%と少し低めに設定されていますが、短期間での返済を心がければそこまで大きな差とは言えないでしょう。

カードローンは一括返済すれば総返済額が減らせる

一括返済とは、残っている借入金を一括で返済する方法です。

一括返済をすると借入期間が短縮されるため、本来支払うはずだった利息額が少なくなります。

そのため、総返済額を減らせるメリットがあるのです。

アイフルでは、店舗への来店か銀行振込で一括返済ができます。

もちろん、アイフルATMや提携ATMでもできますが、千円未満の端数取引ができないため、端数分を多めに入金する必要があります。

「多く払った分は戻ってくるの?」

はい、戻ってきますよ!

この端数は、「無利息残高」になり、店頭窓口や銀行振込で受け取れる仕組みになっています。

とは言え、一連の手続きが面倒に感じる人は、店舗への来店か銀行振込で端数なしの一括返済がおすすめです。

審査通過率と審査基準は会社ごとに違う

同じ消費者金融会社でも、審査通過率や審査基準は会社によって異なります。

そのため、アイフルの審査に落ちたのに他の消費者金融会社では借り入れられることもありますし、逆のケースもあります。

「アイフルの審査通過率が高いから」「アイフルの審査基準はゆるいから」という判断をするのではなく、審査通過率や審査基準は会社によって違うことを理解して、申込時の状況に合わせて審査を受ける会社を検討することが大切です。

アイフルには専用ATMがある

アイフルでは、直営のATMが全国各地に設置されています。

専用ATMの基本的な営業時間は「7~23時」で(一部ATMでは異なります)、店舗窓口よりも営業時間が長いため、より便利に借入・返済ができます。

また、専用ATMは提携コンビニATMと違って、借入・返済に手数料がかからないというメリットがあります。

1回の取引で発生する手数料は少しですが、積み重なるとわりとまとまった金額になります。

専用ATMを使えば手数料が浮くので、その分のお金を返済金として回せば総返済額を減らすことにつながります。

アイフルWEB完結の申し込み方法

アイフルでは、店舗への来店や電話でも申し込みができますが、ここでは一番利便性が高い「WEB完結」の申込方法を紹介します。

アイフルのWEB完結の申込方法の流れは次の通りです。

1.専用フォームに必要事項を入力する
2.電話かメールで審査結果が通知される
3.本人確認書類を提出して、契約を結ぶ
4.ATMや口座振込みで借入をする

大まかな流れは以上の通りですが、アイフルのWEB完結を利用する前にチェックしておきたいポイントがふたつあります。

WEB完結の必要書類

WEB完結に限らず、アイフルと借入契約を結ぶ場合は、本人確認書類が必要になります。

本人確認書類として提出できるのは、次の書類です。

・運転免許証
・運転経歴証明書
・個人番号カード
・在留カード
・特別永住者証明書
・住民基本台帳カード

また、次のいずれかのケースに該当する場合は、本人確認書類に併せて収入証明書類も提出しなければいけません。

・アイフルの借入希望額が50万円超
・アイフルの借入希望額と他社の借入残高が100万円超
・就業状況などの確認が必要な場合

収入証明書類としてアイフルに提出できるのは、次の書類です。

・源泉徴収票
・給与明細書
・住民税決定通知書(もしくは所得証明書)
・確定申告書

給与明細書を提出する場合は、直近2か月分が必要になるのできちんと用意しておいてください。

なお、賞与がある人は、1年以内に受け取った賞与明細書も併せて提出してください。

スマホでかんたん本人確認

アイフルのWEB完結で借入申し込みをする場合、スマホから簡単に本人確認ができます。

「でも、難しそう・・・。」

いえいえ、そんなことはないんですよ!
とはいっても流れがわからないと不安ですよね!

簡単に説明すると、まず無料でアプリをインストールします。

それから、本人確認書類と顔写真・動作を撮影し、そのまま写真をアップロードすれば、借入申込に必要な本人確認は完了です。

銀行口座で本人確認

銀行口座を登録することで、本人確認をする方法もあります。

アイフルの借入申込サイトから、登録する金融機関を選択して口座番号などの情報を入力します。

その場で登録結果が出るので、きちんと完了しているか確認するのを忘れないでください。

ただし、銀行口座で借入申込の本人確認をする場合は返済方法が口座引落になりますので、他の返済方法がいい場合は注意してください。

最短30分で審査結果が来る

アイフルは最短30分で審査結果がメールか電話で来ます。

そのため、「早く結果が知りたい」「できるだけスピーディに融資を受けたい」という人におすすめです。

ただし、審査が行われる時間帯は「9~21時」になっているため、いつ申込をしても30分で審査結果が出るわけではありません。

申し込んだ日中に審査が行われない場合は、翌営業日に繰り越されるので借入を急ぐ人は特に気を付けてください。

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